保险公司舆情风险排查报告六篇 保险分公司营业部风险排查报告 一、根本情况 2022年营业部实现业务收入万元，实收保费万元，应收保费万元，应收率；全年直接赔款万元，简单赔付率，综合本钱率，本年实现利润万元。 二、风险排查各方面情况 1、承保方面 〔一〕公司不存在虚假承保问题。〔1〕公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的情况；〔2〕不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况；〔3〕不存在套打保单，出具阴阳保单〔鸳鸯单〕，核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的情况。〔4〕不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的情况。 〔三〕公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况：〔1〕不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费回扣、变相

变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。〔2〕不存在冲销虚挂的应收保费。〔3〕不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。 〔四〕公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的情况。

〔五〕公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况：〔1〕不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。〔2〕不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。 〔六〕公司不存在违反防预费使用规定行为。 2、实收保费方面 自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其他用途的情况发生。 通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发现有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面 东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。 7、内部管控方面

通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。 8、资金使用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。 9、理赔方面 检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为；也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、原因分析及问题整改 ××支行案件风险排查整改报告 为进一步加大案件防控力度，加强案件防控长效机制建设，贯彻落实《××案件处置工作方法》，有效组织实施我行案件处置工作，全面掌握我行案件风险情况，××支行于2022年9月-10月在全行范围内开展全面的案件风险排查工作，现将自查工作报告如下： 一、成立案件风险排查小组 二、认真研究、制定方案 认真研究《××支行案件处置工作实施细那么》和《××支行案件风险排查工作的通知》，结合我行实际情况，对关键岗位、重要岗位人员及各业务条线进行全面排查，对小额信贷、假冒名贷款、票据业务、账外吸存、授权卡〔柜员卡〕、印鉴密押、库存现金、各种重要空白凭证、有价

单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查、平安保卫等关键环节的风险隐患作为重点进行“地毯式〞检查，密切关注有经商、大额资金炒股、不正常交友等行为，以及涉及“黄、赌、毒〞的员工，对有不良行为等的“九种人〞实施动态监督。 三、案件风险排查具体事项 〔二〕大额和可疑交易报告情况。对于大额的可疑交易，我行一定能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同管辖行的有关部门对帐户持有人进行调查。在此次自查期间，并未发现有可疑交易。 〔三〕柜员管理方面： 1.建立健全柜员岗位责任制，按规定分设权限。 2.确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。 4.柜员办理撤销、冲正、大额现金存取等业务，都经主管柜员授权。 5.严格执行在监控下办理柜员交接，不存在违规交接现象。 〔四〕印章、重要空白凭证管理方面： 1.业务印章的使用、保管、交接按照我行管理规定进行操作。 2.重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立重要空白凭证登记簿。 3.印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现象。

〔五〕查库制度方面：1.按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。 2.不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。 〔六〕银行卡业务方面： 1.空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。 2.废卡及时收回、处理，登记、保管并定期上交。 3.严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。 4.按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。 〔七〕信贷业务方面： 1.我行严格按照国家相关法律和我行相关制度规定进行发放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。 〔八〕其他方面： 1.按规定坚持平安检查和查库制度并有记录。 2.定期进行录像检查。 3.我行落实了亲属回避制度，并尽力落实轮岗休假等制度。 4.开展“九种人〞深度排查。通过检查员工思想、行为标准监督，对“九种人〞进行了重点排查，此次自查中未发现违规现象。 1.轮岗休假制度执行困难。由于我支行人员较少，内退返聘人员较多，业务相对繁忙，员工轮岗和强制休假制度落到实处比拟困难。2.业务操作

人为控制程度较高。由于我行业务办理过程中，大局部业务的操作、控制、审核、监督都依靠人工控制，而员工素质参差不齐，易形成操作风险。 3.人员兼岗现象严重。由于我行人员配备不到位，造成人员少，岗位多，一人多岗现象较为普遍，不利于风险防控。 五、整改措施 1.加强学习、提高认识。坚决摈弃“重经营、轻管理〞思想，牢固树立依法、合规经营理念，从源头抓起、抓好，严格审核业务操作的标准性。 2.加强制度执行力度。完善账户管理的制度执行，明确职责，标准账户的开立、变更、使用、撤销及交易业务的操作标准。 3.组织培训，提高员工业务素质。制定培训方案，认真开展对一线员工业务培训，增强关于账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度知识，切实提高员工业务素质，努力提高风险防范能力。 4.加大检查力度，促进管理标准化。制定检查方案，定期开展风险排查工作，及时总结问题，积极加以整改，促进风险管理标准化、风险排查常态化、风险防范科学化。 5.严格考核问责，提高执行力。对检查中发现违规责任人，严格考核问责，依照《××支行案件处置工作实施细那么》及时上报处理，强化合规意识、制度意识，提高执行力。 六、意见建议 2.对于规章制度中的局部具有一定灵活性且非原那么性条款，建议明确相关规定，减少柜员灵活操作的空间，以防止操作随意，减少风险隐患。

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